2017年12月全国首套房贷款平均利率为5.38%,相当于基准利率1.098倍,环比11月上升0.37%;同比2016年12月首套房贷款平均利率4.45%,上升20.89%。
专家认为, 2018年整个资金方面的成本将会有所提升,房贷利率继续提升将是一个大概率事件。
涨!全国首套房贷利率一年涨超20%
2017年1月,全国首套房贷平均利率为4.46%,在政策、市场等大环境因素影响下,房贷利率全年呈上涨趋势。截止2017年12月,全国首套房贷平均利率为5.38%,较1月上涨0.92个百分点。其中,一季度上涨0.03个百分点;二季度上涨0.50个百分点;三季度上涨0.33个百分点;四季度上涨0.16个百分点。
35个城市首套房贷款平均利率中,2017年12月最低值为厦门,达4.96%,最高值仍为郑州,达5.77%。2017年12月全国首套房平均利率最低的城市前十分别为厦门(4.96%)、上海(4.98%)、昆明(5.02%)、乌鲁木齐(5.11%)、大连(5.23%)、珠海(5.25%)、太原(5.27%)、天津(5.28%)、北京(5.29%)、成都(5.30%)。
2017年度首套房贷利率上涨幅度最大前十城市为,重庆(1.42%)、郑州(1.36%)、佛山(1.32%)、青岛(1.29%)、宁波(1.21%)、南京(1.20%)、苏州(1.16%)、无锡(1.15%)、天津(1.14%)、石家庄(1.12%)。
2017年12月优惠利率占比为2.06%,较11月2.43%下降0.37个百分点。除上海仍有多家银行提供首套房贷款优惠利率外,其他地区均无提供优惠利率银行。
业内人士分析:利率还有上升可能
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,从利率数据来看,2014和2015年的降准降息形成了低成本利率。从目前的趋势来看,这一波低成本利率已经开始慢慢走向上行的通道,具体表现为利率会有所提高。
严跃进认为,2018年整个资金方面的成本将会有所提升,对相应的购房需求,尤其是非刚需、非首套的购房需求会有所遏制,从信贷方面来看,房贷利率的提升将是一个大概率事件。
房贷分析师李唯一认为,房贷利率受政策面、资金面以及供需面影响较大,房贷市场中长效机制可以起到很好的调节作用,可以避免波动过大对市场产生的不良冲击。2017年度房产租赁市场已得到初步发展,但就目前整体的效果来说,暂未带来决定性的影响,一系列调节市场的长效机制或将在未来2-3年,甚至更长时间内才能逐渐发挥功效,对房价、房贷利率的上涨起到一定抑制作用。
李唯一表示,就目前来看,资金层面亦未表现出宽松的趋势,货币政策仍为稳健型,长效机制未完全发力。预测,2018年房贷利率变化趋势出现“急刹车”和“猛加油”现象的可能性小,将会继续保持目前状态呈小幅低速上涨。
房贷报告显示,目前,热门二线城市中,2017年12月份部分城市首套利率已大范围执行基准利率上浮15%,二套利率也同步上调。李唯一认为,未来或会有更多二线城市再度执行房贷利率上调。同时,一线城市部分银行相关人员表示,暂未收到明确执行上调15%的通知,但不排除统一上调的可能性。
1月9日, 21世纪经济报道从广州、上海等地调查发现,多家银行机构房贷利率上扬。比如广州区域内,首套房贷利率最高已上浮至20%。此前一直低调的外资行近期也加快了提价步伐,首套房贷上浮至基准之上,达到1.05倍。此外,“放贷大户”工、农、中、建、交五大行目前的首套房贷也都在1.05倍之上,其中建行最高达到1.1倍。
另外,上海地区很多银行的房贷利率在基准利率的基础上有5%-10%的上浮。利率折扣方面,去年9折的主流利率折扣已经难觅踪影。
“最低的都是九五折了”,1月9日,邮储银行上海地区一位贷款人士表示。
房贷趋紧延续
去年年初购房还享受8.5折利率优惠的张先生在接受21世纪经济报道记者采访时,很庆幸地表示:“幸亏买得早,要不然现在贷款利率这么高,负担很大。”
2017年以来,房贷利率是一步一个台阶,多次出现上调。以广州区域为例,大行最早是在2017年4月1日开始上调,当时工、农、中、建、交五大国有银行就将广州地区的首套房贷利率优惠从8.5折上调至9折。三天后的同年4月5日,招商银行也决定上调广州地区的首套房贷利率优惠至9折。其他股份制银行的动作更快,民生银行、浦发银行、中信银行、兴业银行早在去年3月就开始动手上调广州首套房贷利率优惠,从8.5折上调至9.5折。
随着利率上调通道被开启,首套房贷的利率几乎每个月都处于变动之中。根据360统计,目前除了华润银行还能给到首套9折的利率之外,其余已经全部在基准之上。而民生银行则直接显示“暂无额度”。
此前动作一直稳定的外资银行此次也加快提价步伐。汇丰银行目前首套房利率上浮5%,二套上浮15%;而在2017年8月15日之前,汇丰银行首套房的房贷最低利率还可以拿到9.3折。渣打银行和东亚银行则上浮得更高,首套房贷利率升至1.1倍,二套房则是1.1倍和1.2倍。
调整幅度较大的是光大银行和浦发银行,不论是首套还是二套房,目前利率一律上浮20%。
“虽然过了年,理论上流动性没有过年前那么紧张,但实际操作中,由于此前积累的项目没有消化完,因此资金并没有想象的宽裕。不要看目前上浮了不少,但是想要贷到款也并不容易。” 另一家股份制银行的负责人表示。
“从去年开始,房价倒是相对稳定,没有出现大幅上涨,但是利率却是一调再调,对于我们这样的刚需购房者来说,造成了很大的压力。一套价值400万的房产,首付3成,贷款7成,按照20年进行每月等额还款,利率如果从8.5折提升到1.05倍,需要多支出40万左右的利息,对于普通家庭来说,这是不小的负担。”广州一名购房者对21世纪经济报道记者表示。
广州大源按揭代理服务有限公司总经理郑大源接受21世纪经济报道记者采访时表示:“2017年的利率变化真的是有史以来最激烈的一次。现在首套房贷利率已开始上浮,但是否到顶目前还有待考验。”
不过,在上海区域内,21世纪经济报道记者了解到,跨年后部分银行贷款利率稍有放松,总体而言,还有少数银行能够给到9折,但相较以前在同样的标准下,对贷款人的资质要求则有所提高。上海地区一位房地产中介人士表示,“政策上跟年前没有太大的变化,但是比如在单位性质和收入上,单位缴纳公积金占比上等这些指标的要求偏严格了些,各方面没有问题的话首套房基本上9折能够办下来。